21世纪经济报道记者 陈植 上海报道
央行数字货币（CBDC）的跨境支付又取得新进展。
1月底，阿联酋与中国共同启动多边央行数字货币桥平台（下称货币桥平台），并直接与中国银行开展价值5000万迪拉姆的首笔数字迪拉姆跨境支付交易，这是货币桥平台自2022年完成一期试点后，首次进行实时支付。
与此同时，中国银行在阿联酋的分支机构也利用货币桥平台，成功完成阿联酋境内首笔数字人民币跨境汇款交易。
在业内人士看来，这是继去年底新加坡开展中新两国旅客使用数字人民币在新加坡和中国进行旅游消费试点后，数字人民币在跨境支付领域取得的一大新突破。
“相比新加坡的上述试点侧重于零售场景的跨境央行数字货币支付，此次阿联酋与中国的跨境数字央行货币支付，可能围绕跨境B2B场景展开。”一位数字货币业内人士指出。由于跨境B2B场景的央行数字货币支付金额更高，将更大程度考验两国央行在CBDC跨境支付方面的“无损”、“合规”与“互通”磨合能力。
记者获悉，围绕央行数字货币的跨境支付，中国与阿联酋已共同探索约3年时间。
2021年2月，中国人民银行与香港金管局、泰国及阿联酋央行宣布联合发起多边央行数字货币桥研究项目（Multi-CBDC Bridge），旨在探索利用批发型央行数字货币（CBDC）提升跨境支付效率。
具体而言，货币桥平台是基于分布式账本技术（DLT）建立的多边跨境支付平台，所有参与者使用一个同步、实时更新的账本。多国央行可以在这个平台发行各自的中央银行数字货币，并进行央行数字货币的兑换。但企业不直接加入平台，而是通过委托平台上的商业银行，基于真实跨境贸易背景完成央行数字货币的跨境支付。
通过一段时间的探索，相关央行共同设定了央行数字货币跨境支付领域的“无损”、“合规”与“互通”三大原则。
所谓“无损原则”，是央行数字货币应当促进国际货币体系的健康发展和金融的稳定，一国的数字货币不应该损害其他央行的货币主权和货币政策独立性。
合规原则，是指央行数字货币应当遵守各国关于外汇管理、资本管理等方面的法律法规，符合反洗钱、反恐怖融资等方面的监管要求，做到信息流和资金流的匹配。
互通原则，主要是央行数字货币可以充分复用现有基础设施，利用金融科技手段，以实现不同法定数字货币系统间，以及其与传统金融市场基础设施间的互联互通。
期间，相关央行也开展了一系列小范围的央行数字货币跨境支付测试。比如2022年8月15日-9月23日期间，货币桥平台进行为期6个星期的试运营，共有四个国家约20家银行参与。货币桥平台促成逾160笔跨境支付、外汇交易及同步交收等交易，交易价值约2200万美元。
“此次阿联酋向中国成功跨境支付5000万数字迪拉姆，表明两国在跨境B2B场景的数字央行货币支付结算方面已形成相当成熟可靠的无损、合规、互通操作机制，且央行数字货币跨境支付兑换结算的金融基础设施与配套系统已相当完善”上述数字货币业内人士指出。
在他看来，此次两国之间的数字迪拉姆跨境支付流程分成四大步骤：
首先是“上桥”数字迪拉姆。基于互通原则，阿联酋央行将数字迪拉姆系统与货币桥平台节点互联，当地商业银行则可以从本地数字迪拉姆钱包将数字迪拉姆转移到其货币桥多币种钱包。
其次是完成跨境支付。即阿联酋相关银行在货币桥平台发起一笔跨境支付，将5000万数字迪拉姆支付到中国央行的货币桥平台多币种钱包。基于合规原则，上述支付指令发起后，系统先自动根据双方央行配置的规则进行权限及限额检查，其次要求发送方进行合规及反洗钱检查并确认发送交易，随后这笔数字迪拉姆资金通过区块链送达中国央行货币桥平台节点。
再次是外汇兑换同步交收，即在收到数字迪拉姆后，中国银行在货币桥平台与相关金融机构进行外汇兑换同步交收（PvP），将数字迪拉姆迅速兑换为数字人民币。
最后是数字人民币“下桥”。由中国银行向中国央行发起下桥数字人民币请求，等数字货币“下桥”后，银行迅速向收款企业划转相关资金。
在他看来，随着上述操作流程日益成熟完善，加之中国与中东国家的跨境B2B贸易规模持续增长，未来更多企业或通过央行数字货币开展跨境贸易支付兑换结算。
记者获悉，相比现有的跨境支付体系需要通过一家或多家代理银行，导致支付链路长且费用高，基于货币桥平台的央行数字货币跨境支付模式，令银行可以在无损、合规的情况下大幅提升交易效率并有效降低跨境支付成本。根据货币桥平台的真实交易经验，数字货币的跨境支付交易成本可以降低至少50%。
此外，央行数字货币跨境支付的普及，有助于推动两国的跨境贸易本币结算，一方面给广大企业减轻双次换汇的汇兑风险，另一方面也能减少跨境贸易场景对美元结算的依赖度，降低企业贸易融资相关的财务成本与汇率风险。
阿联酋政府表示，阿联酋央行的数字货币战略在第一阶段需实现以下三个目标：一是mBridge平台成功试运行，促进国际贸易中的跨境CBDC交易；二是促进与印度的“双边CBDC桥”的概念验证和试点；三是促进阿联酋国内CBDC发行的概念验证工作，涵盖批发和零售领域。
在业内人士看来，随着阿联酋成功向中国跨境支付5000万数字迪拉姆，其第一个目标有望取得良好成果。
记者注意到，目前中国与阿联酋在央行数字货币等金融领域的合作日益紧密。去年11月，中国央行与阿联酋央行高层签署《关于加强央行数字货币合作的谅解备忘录》，这将推动数字人民币在跨境贸易场景取得更广泛的应用。
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