11月29日，央行数字研究所所长穆长春在中国（深圳）金融科技大会上表示，在跨境支付方面，央行数字货币跨境安排应遵守“无损”、“合规”、“互通”三大原则。而货币桥跨境支付与现行跨境支付体系最大的不同点是，基于各地支付系统的互联，可大幅缩短支付链路。
穆长春表示，央行数字货币是数字经济时代的金融基础设施，也是对央行支付系统的一次大的升级，为数字金融发展提供重要的底部支撑。
央行数字货币跨境安排应遵守三大原则
实际上，为解决传统跨境支付成本高、效率低、透明度低等三大挑战，2020年10月，二十国集团（G20）提出改善跨境支付的倡议，并将央行数字货币确定为解决方案之一。但一些经济体也会担心货币替代，资本管理削弱和隐私方面的问题。
对此，穆长春指出，央行数字货币跨境安排应遵守“无损”、“合规”、“互通”三大原则，这三个原则已由国际清算银行提议成为多边央行数字货币桥项目的基本原则。
其中，“无损原则”是指央行数字货币应当促进国际货币体系的健康发展和金融的稳定，一国的数字货币不应该损害其他央行的货币主权和货币政策独立性。此外，通过货币当局合作，把不受监管的跨境支付活动纳入监管。
“合规原则”是指央行数字货币应当遵守各国关于外汇管理、资本管理等方面的法律法规，符合反洗钱、反恐怖融资等方面的监管要求，做到信息流和资金流的匹配。
“互通原则”是指央行数字货币可以充分复用现有基础设施，利用金融科技手段，来实现不同法定数字货币系统间及其与传统金融市场基础设施间的互联互通。跨境支付要通过一国央行数字货币兑换为对方央行数字货币或电子账户资金来实现，解决货币替代的担心和资本管理问题。
“央行数研所在货币桥项目过程中一直遵守这三个原则。”穆长春举例称，如怎么样在货币桥项目中实现无损原则，其中最关键的就是要充分尊重各国央行货币主权。而合规不仅要遵守本国的法律和监管规定，还要遵守交易对手国家的法律和监管规定，更要遵守国际的反洗钱监管要求。
此外，在互通原则方面，穆长春指出，要解决货币替代的风险，最有效的方法就是实现各个跨境支付系统的互联互通。
“互联互通不仅是像货币桥这样的央行数字货币系统之间的互通，也包括央行数字货币系统和传统支付系统间的互联互通。”穆长春表示，货币桥在业务设计之初就建立了基础设施对接模块，既支持与其他央行数字货币系统的互联，也支持与传统央行支付系统对接实现商业银行资金自动上下桥。
央行数字货币跨境支付可让交易成本降低至少50%
穆长春以一笔从内地银行到阿联酋银行通过货币桥跨境支付为例，详解了货币桥上的支付流程，仅需四步即可完成跨境支付。
“第一步是上桥数字人民币。”穆长春解释，基于互通原则，数研所已将数字人民币系统与货币桥我方节点互联，内地商业银行可从数币钱包将数字人民币自动转移到其货币桥多币种钱包中，不用手动进行审批。
随后是“跨境支付”环节。穆长春介绍，我国内地银行在桥上发起一笔跨境支付，将指定金额的数字人民币支付到阿联酋商业银行的货币桥多币种钱包。
实际上，基于合规原则，支付指令发起后，系统首先会自动根据双方央行配置的规则进行权限及限额检查，其次要求发送方进行合规及反洗钱检查并确认发送交易，随后这笔数字人民币资金通过区块链送达阿联酋商业银行节点，货币桥上完整结算流程耗时6-9秒。
第三步是外汇兑换同步交收。阿联酋银行货币桥钱包收到数字人民币，与相关桥上机构进行外汇兑换同步交收（PvP），将手中的数字人民币兑换为数字迪拉姆。
“最后一步是为阿联酋商业银行向阿联酋央行发起下桥数字迪拉姆请求，下桥后商业银行给收款企业解付。 ”穆长春指出，货币桥与阿联酋本地支付系统直接对接后，一方面实现了桥上数字迪拉姆通过支付系统直接转换为桥下的迪拉姆，另一方面也通过本地支付系统将交易指令和资金直接触达到了收款企业，提升了交易直通率。这里体现了互通原则的重要性。
穆长春表示，现有体系中需要经过一或多家代理行，支付链路长、费用高，而在货币桥中，商业银行可在无损合规的情况下大幅提升交易效率，还能有效降低跨境支付成本，根据货币桥真实交易的经验，交易成本可以降低至少50%。
已实现香港居民银行账户和内地居民数字人民币钱包互通
据了解，数研所已与香港金管局合作进行双边跨境安排。数字人民币系统和快速支付系统“转数快”的互联互通基础上，各自参与机构一点接入、批量全通，实现了香港居民银行账户和内地居民数字人民币钱包互通，业务模式更合规，链路更短，成本更低。
“内地的旅游者到香港后，用数字人民币向香港商户进行支付。”穆长春介绍，内地旅游者直接支付数字人民币，内地运营机构通过数字人民币系统将交易指令发送给转数快，转数快再将指令发送给渣打银行，渣打银行收到转数快转来的指令后向商户结算港币。
穆长春表示，在此过程中，需要由中银香港或渣打银行通过钱柜收到数字人民币，按照实时汇率兑换成港币。利用数字人民币点对点支付和支付即结算的特性，实现了数字人民币资金的瞬时跨境，基于跨境三原则满足了香港本地商户使用本币收款的需求。
新京报贝壳财经记者 姜樊
编辑 陈莉
校对 王心
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